存款與結算業務
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存款與結算業務

存款與結算業務

 

一、單位協定存款

1、業務描述

單位協定存款是成員企業在財務公司開立結算賬戶的基礎上,通過與財務公司簽訂《單位協定存款合同》,商定結算賬戶需要保留的基本存款額度,由財務公司對基本存款額度內的存款按活期存款利率計息,超過基本存款額度的部分按人民銀行公布的協定存款利率計付利息的一種存款。

2、產品優勢 

(1)利率高于活期存款,可以為存款人帶來更多的利息收入;

(2)支持企業合理運用資金,既能享受較高的利率,又能享有一般結算賬戶的結算便利。

3、辦理流程

(1) 在開立活期賬戶的基礎上與財務公司協商并簽署《福建省能源集團財務有限公司單位協定存款合同》;

(2) 財務公司根據協議約定在系統內設置活期最低留存金額,超過部分即按協定存款利率計付利息。

二、單位通知存款

1、業務描述

單位通知存款是指成員企業在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知財務公司,約定支取日期和金額方能支取并按提前通知天數確定適用利率的存款。
2、產品優勢 

(1)利率高于活期存款;

(2)無固定期限,臨時用款方便;

(3)提高資金效益,加強企業財務管理水平。

3、辦理流程

(1)在開立活期賬戶的基礎上通過資金結算系統向財務公司提交轉存通知存款的結算指令;

(2)財務公司審核指令要素、核實賬戶余額、進行賬務處理;

(3)財務公司向存款單位開具“單位通知存款證實書”。

三、單位定期存款

1、業務描述

定期存款是財務公司與成員企業雙方在存款時事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款。

2、產品優勢 

(1)利率高于通知存款,可以為存款人帶來更多的利息收入;

(2)約定存期,到期一次性支取本息,并可以提前支取一次。

3、辦理流程

(1)在開立活期賬戶的基礎上通過資金結算系統向財務公司提交轉存定期存款的結算指令;

(2)財務公司審核指令要素、核實賬戶余額、進行賬務處理;

(3)財務公司向存款單位開具“單位定期存款證實書”。

四、單位活期存款

1、業務描述

單位活期存款是一種隨時可以存取、按人民銀行規定結計利息的存款,其存取主要通過轉賬辦理。財務公司活期存款賬戶為一般存款賬戶。

2、產品優勢 

無起存金額限制,無固定期限,存取方便,隨時可以用于支付結算,遇利率調整分段計息。

3、辦理流程

(1)開立內部結算賬戶;

(2)存入或轉入款項。 

五、內部轉賬結算

1、業務描述

內部轉賬結算是指成員企業之間發生商品交易、勞務服務和其他資金往來等經濟事項,通過財務公司辦理資金清算和劃轉的行為和過程。
2、產品優勢 

資金到賬迅速。

3、辦理流程

(1)付款單位通過資金結算系統向財務公司提交內轉結算指令;

(2)財務公司審核指令要素、核實賬戶余額、進行賬務處理。

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